В прошлом уроке вы посчитали денежный поток за последний полный месяц: сколько пришло, сколько ушло и где месяц сломался. Теперь нужно превратить эти разрозненные данные в рабочий инструмент.

Личный финансовый дашборд — это простая таблица, которая раз в неделю отвечает на практические вопросы: сколько денег свободно, какие платежи скоро, сколько уходит на долги, растет ли подушка, не съедает ли одна категория весь месяц.

Банковское приложение показывает операции. Дашборд показывает решения. Это разные задачи. Приложение скажет: «Вы потратили $12\,400$ рублей в кафе и доставке». Дашборд должен помочь решить: «В следующем месяце ставлю лимит $7\,000$ рублей и освобождаю $5\,400$ рублей на подушку».

flowchart TD
    A[Операции: доходы и расходы] --> B[Месяц: план и факт]
    A --> C[Долги: остатки и платежи]
    A --> D[Подушка и цели]
    B --> E[Дашборд: недельные решения]
    C --> E
    D --> E
    E --> F[Одно действие на следующую неделю]

Для первой версии не нужен сложный финансовый комбайн. Новичку часто вредят слишком красивые таблицы: много графиков, цветные круги, десятки категорий, а решения всё равно не принимаются. Нам нужен рабочий черновик, который выдержит реальную жизнь.

Создайте в Google Sheets один файл и назовите его, например, «Личные финансы $2026$». Внутри достаточно $5$ листов.

Первый лист — «Операции». Сюда попадают фактические доходы и расходы: дата, сумма, категория, комментарий. Это журнал движения денег.

Второй лист — «Месяц». Здесь вы сравниваете план и факт по категориям: доходы, обязательные платежи, базовые расходы, регулярные утечки, разовые расходы, накопления.

Третий лист — «Долги». Здесь фиксируются кредитки, кредиты, рассрочки, долги знакомым: остаток, платеж, ставка, дата платежа, приоритет.

Четвертый лист — «Подушка и цели». Здесь отдельно видны резерв на непредвиденные расходы и накопления на крупные цели. Их нельзя смешивать с обычным остатком на карте.

Пятый лист — «Дашборд». Это первая страница файла: только ключевые показатели и недельные решения.

Личные финансы 2026
├─ Операции
├─ Месяц
├─ Долги
├─ Подушка и цели
└─ Дашборд

Начните с простой таблицы. Не пытайтесь идеально автоматизировать её в первую неделю. Важно, чтобы вы могли быстро заносить операции и не бросили систему через $3$ дня.

Категории лучше выбирать из выпадающего списка, а не вводить вручную. Иначе в таблице быстро появятся «продукты», «еда», «магазин», «супермаркет», и сумма по категории развалится. В Google Sheets это делается через Data → Data validation → Dropdown. Для новичка достаточно таких категорий: доход, аренда, коммунальные, связь, кредит, рассрочка, продукты, транспорт, здоровье, обучение, одежда, подписки, доставка, развлечения, подушка, цель, разовое.

Категории для выпадающего списка:
доход
аренда
коммунальные
связь
кредит
рассрочка
продукты
транспорт
здоровье
обучение
одежда
подписки
доставка
развлечения
подушка
цель
разовое

Если категория спорная, не зависайте. Поставьте ближайшую и добавьте комментарий. Дашборд нужен для управления, а не для бухгалтерского совершенства.

На этом листе появляется главный управленческий слой. В начале месяца вы ставите план, в течение месяца заносите факт, в конце смотрите отклонение.

Формула простая:

Если на продукты план был $28\,000$ рублей, а факт стал $34\,500$ рублей, отклонение такое:

Это не повод ругать себя. Это сигнал: либо план был нереалистичным, либо в категории случился провал, либо часть покупок нужно перенести в другую строку, например «разовые расходы».

Для подсчета факта по категории в Google Sheets удобно использовать SUMIF. Например, если категории стоят в столбце C, суммы — в столбце D, а в ячейке A2 написана категория «Продукты», формула может выглядеть так:

=SUMIF(Операции!C:C; A2; Операции!D:D)

В некоторых локалях Google Sheets вместо точки с запятой используется запятая. Если формула не сработала, попробуйте вариант:

=SUMIF(Операции!C:C, A2, Операции!D:D)

Смысл формулы: «найди все операции с этой категорией и сложи их суммы». Этого уже достаточно для первой версии дашборда.

Лист «Дашборд» не должен показывать всё. Он должен показывать то, что помогает принять решение на этой неделе.

Сделайте блок из $6$ показателей.

Дашборд

Доход месяца                 120 000
Расход месяца                 91 000
Денежный поток                29 000
Свободный остаток до зарплаты  4 000
Долговая нагрузка месяца        20%
Прогресс подушки                35%

Решение недели: заморозить доставку до зарплаты

Доход месяца — сколько уже пришло за текущий месяц.

Расход месяца — сколько уже ушло.

Денежный поток:

Свободный остаток до зарплаты:

Долговая нагрузка месяца:

Если доход $120\,000$ рублей, а платежи по долгам $24\,000$ рублей:

Прогресс подушки:

Пока не важно, будет ли это красивый график. Важно, чтобы вы каждую неделю видели: деньги управляются или снова растворяются.

Предскажите ответ до расчета. У Анны на карте $62\,000$ рублей. До зарплаты осталось $12$ дней. Впереди аренда $35\,000$ рублей, кредит $9\,000$ рублей, продукты и транспорт примерно $14\,000$ рублей. В дашборде также видно, что в этом месяце она уже потратила на доставку $6\,500$ рублей при плане $4\,000$ рублей.

Вопрос: что важнее показать на первой странице — общий остаток $62\,000$ рублей или свободный остаток?

Считаем:

Общий остаток выглядит спокойно. Свободный остаток показывает реальность: до зарплаты свободны только $4\,000$ рублей. Значит, решение на неделю не «у меня ещё много денег», а «замораживаю доставку, не трогаю подушку, слежу за продуктами». Хороший дашборд не украшает картину. Он вовремя снимает иллюзию.

Дашборд работает только при регулярном обновлении. Выберите один день недели, например воскресенье. Вам нужно $30$ минут.

Сначала внесите операции, которых не хватает. Затем проверьте, не появились ли странные списания: подписки, комиссии, повторные платежи. После этого обновите лист «Месяц» и посмотрите $3$ строки: обязательные платежи, базовые расходы, утечки.

В конце запишите одно решение на следующую неделю. Не $7$ обещаний, а одно действие: «лимит на доставку $1\,500$ рублей», «отложить $5\,000$ рублей в подушку в день зарплаты», «узнать точную ставку по кредитке», «перенести деньги на продукты на отдельную карту».

Создайте первую версию личного финансового дашборда в Google Sheets или другой таблице. Минимальный результат: $5$ листов — «Операции», «Месяц», «Долги», «Подушка и цели», «Дашборд».

Заполните данные за прошлый полный месяц из предыдущего урока. На первой странице выведите минимум $6$ показателей: доход, расход, денежный поток, свободный остаток, платежи по долгам, прогресс подушки.

Критерий выполнения: вы можете открыть один лист и за $2$ минуты ответить на вопросы: «Сколько денег реально свободно?», «Какая категория вышла из плана?», «Какие долги давят на месяц?», «Что я делаю на следующей неделе, чтобы не жить в ноль?».