Финансовая грамотность. Курс для тех, кто хочет сохранить и преумножить

Фундамент финансовой грамотности

Практический курс финансовой грамотности для новичков: бюджет, долги, подушка безопасности, накопления и базовые инвестиции простым языком

RU Academic courses Финансовая грамотность кредит доходы расходы инвестиции

32Lessons

8Modules

RUAcademic Course

Contents

1

Стартовая диагностика денег

1 Финансовая карта с нуля Разбираем, что такое доходы, расходы, активы, пассивы и чистый капитал. Практика: собрать один список счетов, карт, долгов, наличных и регулярных платежей. 2 Денежный поток простыми словами Учимся отличать зарплату на карте от реального свободного остатка. Задание: посчитать денежный поток за последний месяц и отметить провалы, из-за которых появляется жизнь в ноль. 3 Личный финансовый дашборд Создаем простую таблицу или шаблон в Google Sheets: доходы, категории расходов, долги, подушка, цели. Никакой сложной аналитики, только то, что помогает принимать решения каждую неделю. 4 Диагностический разбор месяца На учебном примере и на своих данных ученик находит три главных утечки денег, фиксирует стартовые метрики и проходит мини-тест: бюджет, долг, подушка, чистый капитал.

2

Бюджет и денежный поток

5 Категории расходов без самообмана Разделяем обязательные, переменные, сезонные и эмоциональные траты. Практика: разобрать 50 последних операций и привести хаос банковской выписки к понятным категориям. 6 Методы бюджета для новичка Сравниваем 50/30/20, нулевой бюджет и подход сначала заплати себе. Ученик выбирает один базовый метод и адаптирует его под свой доход, долги и цели. 7 Регулярные платежи и финансовые утечки Ищем подписки, комиссии, привычные мелкие траты и нерегулярные крупные расходы. Задание: составить календарь платежей и резервов, чтобы будущие расходы не становились сюрпризом. 8 Бюджет следующего месяца Собираем первый реальный план: сколько можно тратить, сколько отправить в подушку, сколько на долги и цели. В конце - проверочная задача на перераспределение бюджета при падении дохода.

3

Подушка и банковская база

9 Размер подушки Считаем минимальную, рабочую и комфортную подушку: сначала один месяц базовых расходов, затем 3-6 месяцев. Практика: рассчитать свою сумму и срок накопления. 10 Где хранить резерв Разбираем требования к подушке: доступность, низкий риск, отделение от ежедневной карты. Сравниваем счет, вклад, накопительный счет и наличный резерв на уровне принципов, без советов купить конкретный продукт. 11 Проценты и инфляция Объясняем простые и сложные проценты, номинальную и реальную доходность. Ученик считает, как ставка и инфляция влияют на накопления, на трех учебных примерах. 12 Автоматизация накоплений Настраиваем правило пополнения подушки сразу после дохода. Домашнее задание: сделать план переводов на 12 недель и продумать, когда подушку можно использовать, а когда нельзя.

4

Долги, кредиты и рассрочки

13 Цена заемных денег Разбираем тело долга, ставку, эффективную ставку, переплату, комиссии и льготный период. Практика: посчитать реальную стоимость одного своего кредита или рассрочки. 14 Кредитки и минимальные платежи Показываем, почему минимальный платеж может удерживать долг месяцами или годами. Ученик считает сценарий полного погашения и сценарий только минимальных платежей. 15 Лавина и снежный ком Сравниваем два метода погашения: сначала самая высокая ставка или сначала самый маленький остаток. Задание: построить два графика и выбрать тот, который ученик реально выдержит. 16 Рефинансирование и переговоры Разбираем, когда снижение ставки помогает, а когда маскирует новый долг. Итоговая работа модуля: план долга с датами, суммами, запретами на новые рассрочки и контрольными точками.

5

Финансовые цели и план накоплений

17 Цель, сумма, срок Учимся формулировать цель так, чтобы ее можно было посчитать. Практика: выбрать 2-3 крупные цели, оценить стоимость, срок и минимальный ежемесячный взнос. 18 Приоритеты между долгом, подушкой и целью Разбираем конфликты: ускорять долг или копить, держать деньги на цели или закрывать кредитку. Ученик строит порядок действий по своим цифрам. 19 Фонды под крупные покупки Вводим отдельные накопительные корзины для предсказуемых расходов: ремонт, обучение, техника, поездка. Задание: создать фонды и правила пополнения, не трогая подушку. 20 Сценарное планирование Считаем три сценария при изменении дохода, расходов или срока цели. Мини-тест: как меняется план, если доход падает на 20 процентов или появляется срочный расход.

6

Риски и финансовая безопасность

21 Какие риски закрывает подушка Отделяем бытовые аварии, потерю дохода, медицинские расходы и крупные юридические риски. Практика: составить личную карту рисков и отметить, где подушки достаточно, а где нет. 22 Страхование без лишних полисов Разбираем принцип страхования: передача большого риска за понятную цену. Ученик учится читать базовые условия, исключения, франшизу и лимиты выплат. 23 Мошенничество и финансовые пирамиды Разбираем красные флаги: гарантированная доходность, срочность, непрозрачная схема, отсутствие лицензии. Задание: проверить три рекламных предложения по чек-листу регулятора. 24 Документы и доступы Собираем безопасный порядок хранения договоров, паролей, банковских приложений и контактов на случай форс-мажора. В конце - тест по распознаванию рискованных предложений.

7

Инвестиции без азарта

25 Риск, доходность и горизонт Объясняем, почему доходность не бывает отдельно от риска и почему деньги на разные сроки нельзя инвестировать одинаково. Практика: разделить свои цели на короткие, средние и длинные. 26 Классы активов для новичка Разбираем деньги, вклады, облигации, акции, фонды и недвижимость как классы активов. Упор на назначение инструмента, риск и ликвидность, а не на покупку конкретных бумаг. 27 Фонды, комиссии и диверсификация Показываем, как фонды дают широкую корзину активов и почему комиссии снижают итоговый результат. Задание: сравнить несколько учебных вариантов по риску, комиссии и горизонту. 28 Запреты для первого инвестора Формулируем личные антиправила: не инвестировать заемные деньги, не покупать непонятное, не верить гарантированной высокой доходности, не путать трейдинг с долгосрочным инвестированием.

8

Портфель, налоги и капстоун

29 Простая инвестиционная политика Ученик описывает, зачем инвестирует, на какой срок, какую просадку готов выдержать, какие инструменты разрешены и какие запрещены. Это главный фильтр против азартных решений. 30 Аллокация и ребалансировка Разбираем доли активов, отклонения и возврат к целевой структуре. Практика: посчитать, как портфель меняется после роста одной части и что значит ребалансировка. 31 Налоги, вычеты и счета Объясняем, что налоги зависят от страны, статуса и типа счета. На примере ИИС и инвестиционных вычетов показываем, как читать официальные правила и почему их нужно проверять перед действием. 32 Итоговый финансовый план Капстоун: ученик сдает личный план на 6-12 месяцев с бюджетом, подушкой, графиком долгов, целями, первыми инвестиционными правилами и ежемесячным чек-листом. Финальный тест проверяет понятия и практические решения.